域名頻道IDC知識庫2025年在中國，虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)活動屬于非法金融活動，但個人單純交易虛擬貨幣的行為本身不直接構(gòu)成違法，不過存在法律風(fēng)險且不受法律保護(hù)。具體分析如下：
一、政策與法律框架
- 央行等十部門明確定性
2021年9月，中國人民銀行等十部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險的通知》（銀發(fā)〔2021〕237號），明確指出：- 虛擬貨幣不具有法定貨幣地位，不得作為貨幣在市場上流通使用。
- 相關(guān)業(yè)務(wù)活動屬于非法金融活動，包括：
- 法定貨幣與虛擬貨幣兌換業(yè)務(wù)；
- 虛擬貨幣之間的兌換業(yè)務(wù)；
- 作為中央對手方買賣虛擬貨幣；
- 為虛擬貨幣交易提供信息中介和定價服務(wù)；
- 代幣發(fā)行融資及虛擬貨幣衍生品交易等。
- 境外交易所向境內(nèi)居民提供服務(wù)同樣非法，參與投資交易風(fēng)險自擔(dān)，法律不保護(hù)。
- 司法實踐中的態(tài)度
- 合同無效與損失自擔(dān)：法院在多起案件中判決，因虛擬貨幣交易違反公序良俗，相關(guān)民事法律行為無效，損失由當(dāng)事人自行承擔(dān)。例如，王某委托駱某購買“BYBIT平臺U幣”后虧損，法院駁回其索賠請求。
- 財產(chǎn)屬性但風(fēng)險極高：雖然《民法典》承認(rèn)虛擬貨幣的財產(chǎn)屬性，但司法解釋強(qiáng)調(diào)其交易不受法律保護(hù)，投資者需自行承擔(dān)風(fēng)險。
二、個人交易虛擬貨幣的法律邊界
- 不直接違法但風(fēng)險巨大
- 個人偶爾交易：若不涉及上述非法業(yè)務(wù)活動（如兌換、中介等），單純買賣虛擬貨幣的行為本身不直接構(gòu)成違法。
- 法律不保護(hù)交易：即使交易合法，一旦發(fā)生糾紛（如詐騙、平臺跑路），投資者難以通過法律途徑維權(quán)。
- 可能涉及的刑事犯罪
- 非法經(jīng)營罪：未經(jīng)批準(zhǔn)從事虛擬貨幣兌換、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的可能被追究刑事責(zé)任。
- 洗錢罪：若交易資金涉及非法來源（如詐騙、販毒），可能被認(rèn)定為洗錢。
- 掩飾、隱瞞犯罪所得罪：通過虛擬貨幣轉(zhuǎn)移贓款，即使不知情，若交易行為異常（如隱蔽地點交易、頻繁更換賬戶），可能被推定“明知”而獲罪。
三、典型案例與司法邏輯
- 案例1：個人交易虧損索賠被駁回
- 王某委托駱某購買“BYBIT平臺U幣”，虧損后起訴索賠。法院認(rèn)為，虛擬貨幣交易屬于非法金融活動，合同無效，損失自擔(dān)。
- 案例2：異常交易被認(rèn)定犯罪
- 被告人劉某頻繁進(jìn)行USDT交易，未通過正規(guī)平臺，且在隱蔽地點與偽裝人員交易。法院結(jié)合交易次數(shù)、方式、獲利情況等，認(rèn)定其“明知”資金非法，構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得罪。
- 司法推定邏輯
- 法院通過交易模式、行為細(xì)節(jié)（如隱蔽交易、跨地高成本交易）、資金流向等綜合認(rèn)定“主觀明知”，而非單純依賴直接證據(jù)。
四、風(fēng)險與合規(guī)建議
- 主要風(fēng)險
- 政策風(fēng)險：監(jiān)管可能進(jìn)一步收緊，交易平臺可能被取締。
- 資金安全風(fēng)險：平臺跑路、黑客攻擊導(dǎo)致資金損失。
- 法律風(fēng)險：可能涉及非法經(jīng)營、洗錢等犯罪。
- 合規(guī)建議
- 避免參與非法業(yè)務(wù)：不從事兌換、中介、代幣發(fā)行等非法活動。
- 謹(jǐn)慎選擇交易平臺：優(yōu)先選擇合規(guī)、有監(jiān)管的平臺（盡管國內(nèi)合規(guī)平臺極少）。
- 保留交易證據(jù)：如聊天記錄、轉(zhuǎn)賬憑證等，以證明合法來源。
- 警惕異常交易：避免隱蔽地點交易、頻繁更換賬戶等異常行為。
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